C’est décidé ! Vous allez changer de banque professionnelle !
Vous avez trouvé moins cher, plus pratique, mieux adapté à vos besoins ? Vous êtes actuellement en train d’étudier les différentes offres bancaires dédiées aux entrepreneurs ?
Mais par quoi commencer exactement ? Comment se déroule un changement de banque pro ? Découvrez les 6 étapes à respecter pour changer de banque professionnelle.
6 étapes pour changer de banque professionnelle
Étape n°1 : Bien se renseigner
Avant d’agir, on réfléchit et on étudie un peu la chose pour ne pas se tromper !
Entre les banques en ligne (Shine, Qonto, N26, Hello Bank !…) et celles avec agences (Crédit Agricole, Banque populaire, Société Générale…), les banques qui proposent des comptes pro gratuits et celles qui offrent des formules payantes tout-en-un, avec des services spécifiques pour les entrepreneurs… On est confronté à un vaste choix !
On prend donc le temps de comparer les grilles tarifaires, les frais bancaires professionnels appliqués à chaque fois…
En outre, on compare les contrats et services inclus. Carte physique, virements, prélèvements et autres facilités de caisse sont parfois à payer en supplément.
Parallèlement, il faut faire le point sur ses besoins en tant qu’entrepreneur ou travailleur indépendant :
- Souhaite-t-on ouvrir un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur ou que chef de PME ?
- A-t-on besoin de services de paiement gratuits pour l’étranger ?
- Une carte bancaire virtuelle pourrait-elle suffire ?
- Encaisse-t-on essentiellement avec des espèces ou des chèques, ou les factures sont-elles réglées par virement bancaire ?
- A-t-on besoin d’un compte bancaire rattaché à un TPE ?
En fonction de vos réponses à chaque question, ciblez la banque la mieux adaptée. Revolut, Propulse by CA, Finom, Qonto, Shine, Hello Bank !… Les banques sont si nombreuses que l’on s’y perd, et les offres varient en fonction des établissements.
Par exemple, si vous avez besoin de services pour faciliter vos échanges avec l’étranger, vous pouvez vous tourner vers Revolut. Les formules payantes du compte Revolut Business incluent des virements instantanés et sans frais dans le monde entier, ainsi que la possibilité de payer et d’être payé dans 25 devises différentes.
Si vous souhaitez connecter facilement votre nouveau compte d’entreprise à un terminal de paiement, consultez les offres de Hello Bank !
Pour obtenir des détails sur une banque, nous vous conseillons de lire des avis d’experts, des avis clients, des comparatifs…
Étape n°2 : Ouvrir un compte pro
Une fois que vous avez sélectionné la nouvelle banque de votre entreprise, vous pouvez ouvrir votre nouveau compte professionnel.
Si vous optez pour une banque traditionnelle, un rendez-vous sera nécessaire, dans l’agence la plus proche de chez vous. Vous transmettrez alors tous les documents requis à votre conseiller. Pièce d’identité, justificatif de domicile et extrait Kbis font partie des pièces obligatoires pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise.
Si vous choisissez une banque virtuelle, vous pouvez devenir client en quelques minutes, avec une bonne maîtrise de l’art du clic.
Important : Lorsque l’on est déjà titulaire d’un compte bancaire professionnel, l’ouverture d’un nouveau compte doit absolument avoir lieu avant la clôture de l’ancien.
Étape n°3 : Bien communiquer sur ses coordonnées bancaires
Lorsque l’enregistrement de votre dossier est validé par votre nouvelle banque, celle-ci vous fournit un IBAN.
Pour réussir votre changement de banque professionnelle, vous devez absolument transmettre ce nouvel IBAN à l’ensemble de vos clients, fournisseurs, partenaires, et autres organismes comme l’Urssaf ou la Sécurité sociale.
Pour n’oublier personne, faites-la liste des paiements récurrents en étudiant vos comptes. Prenez une ou deux journées pour signaler le changement de domiciliation bancaire à tous et pour envoyer le nouveau RIB de votre entreprise.
Étape n°4 : Transférer les fonds
Si vous aviez des fonds sur votre ancien compte, pensez à faire un virement vers votre nouveau compte pro.
Toutefois, ne transférez pas l’intégralité des fonds. Votre « futur ancien compte pro » doit rester solvable, en cas de dépenses imprévues, de décalage dans la paye ou de règlement de charges.
Étape n°5 : Tester la banque (pour les banques en ligne avec essai gratuit)
Choisir une banque en ligne est judicieux. On gère tout soi-même, on bénéficie de frais réduits, on peut connecter son compte aux applis de gestion d’entreprise et de comptabilité…
Mais c’est aussi pratique quand on cherche sa banque professionnelle, car on peut expérimenter différentes solutions. En effet, l’essai gratuit fait partie des avantages proposés par les banques en ligne. Cet essai dure entre 15 jours et 3 mois en fonction des banques.
Si vous optez pour une banque virtuelle avec essai gratuit, allez au bout du test avant de clôturer définitivement votre ancien compte.
Sur un à trois mois, prenez le temps d’analyser si l’offre répond bien à vos besoins, si vous avez facilement accès à vos comptes, si les opérations gratuites le sont effectivement, si les manipulations sont aisées, si l’intégration à vos outils de gestion d’entreprise se fait correctement…
Ne clôturez l’ancien compte que lorsque vous êtes sûr à 100 % de votre nouvelle banque pro !
Étape n°6 : Clôturer l’ancien compte pro (au moment venu)
Lorsque tous les partenaires et organismes sont bien informés du changement de RIB professionnel, lorsque plus aucun paiement n’a lieu à partir de l’ancien compte et lorsque vous êtes sûr d’avoir trouvé LA banque idéale pour votre entreprise, vous pouvez clôturer votre ancien compte pro.
Généralement, l’opération est gratuite. Toutefois, certaines banques peuvent faire payer la clôture de compte (une clause se trouve normalement dans le contrat d’adhésion).
Pour fermer un compte bancaire, il suffit d’envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception à votre conseiller avec, entre autres informations, la date de résiliation du contrat et les nouvelles coordonnées bancaires de l’entreprise (pour solder les comptes).
Bon à savoir
À noter que certaines banques en ligne pour les professionnels proposent désormais une assistance à la mobilité bancaire. Ce service permet de choisir une nouvelle banque pro et de laisser le nouveau conseiller s’occuper de toutes les démarches.
Par exemple, si vous décidez d’abandonner votre ancienne banque pour Qonto, vous n’avez pas à gérer le changement de RIB à l’Urssaf ou aux fournisseurs d’énergie. C’est Qonto qui le fait pour vous !
