Disposer d’un compte professionnel est une obligation pour l’ensemble des entreprises, y compris pour les entreprises individuelles et entrepreneurs indépendants, au-delà d’un certain chiffre d’affaires.
Mais en général, lorsque l’on souhaite ouvrir un compte bancaire d’entreprise, des frais sont demandés pour la tenue du compte, pour l’accès aux services en ligne et pour la réalisation de certaines opérations.
Alors, chez Les Pionnières, nous nous sommes posé la question : est-ce possible d’ouvrir un compte pro gratuitement ? La réponse est oui ! Découvrez comment et chez quelles banques pro en ligne en poursuivant la lecture de cet article.
Astuce : La majorité des banques en ligne professionnels proposent des offres gratuites durant les premiers mois d’abonnement. Renseignez-vous sur les promotions du moment.
Peut-on ouvrir gratuitement un compte bancaire professionnel ?
La réponse est oui. Toutefois, pour ouvrir un compte pro gratuit, il faut se tourner vers les banques en ligne et autres néo-banques qui proposent souvent des offres à prix cassé.
Les établissements bancaires traditionnels qui disposent d’agences ne proposent jamais d’offres gratuites pour l’ouverture de compte. En moyenne, les frais pour l’ouverture et la tenue de compte pro au sein d’une banque traditionnelle se situent entre 5 et 40 euros par mois.
En revanche, parmi les banques virtuelles, nous en avons identifié trois qui proposent des comptes pro gratuits ou des services gratuits et qui sont susceptibles de répondre aux besoins des entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte pro sans banque.
Indy crée le compte pro 100 % gratuit pour les travailleurs indépendants
Plateforme multiservices pour les entrepreneurs, Indy.fr proposait déjà des outils de comptabilité en ligne, de facturation, de suivi de trésorerie… Pour compléter cette application tout-en-un, voilà que les concepteurs lancent un compte professionnel gratuit pour les indépendants.
Pour ouvrir un compte bancaire sur Indy, il faut être auto-entrepreneur, ou chef d’une entreprise type SAS, SASU, SARL et EURL, assujettie à l’impôt sur les sociétés.
Précisons qu’Indy ne devient pas une banque à proprement parler. Mais, grâce à son partenariat avec Swan, une institution financière agréée et régulée par la Banque de France, Indy peut maintenant proposer des services bancaires.
En ouvrant un compte sur indy.fr, le client récupère un IBAN français, pour se faire payer ses factures. Il reçoit également une carte Mastercard de paiement virtuelle et peut procéder à des virements SEPA sans frais.
Le compte bancaire imaginé par indy.fr est plutôt malin, car on peut y effectuer un dépôt de capital.
En revanche, à l’heure où nous écrivons cet article, un compte pro Indy ne peut pas être alimenté avec des chèques ou des espèces. Pour augmenter le solde du compte, on est obligé de passer par les virements.
Le gros avantage du compte bancaire Indy, c’est qu’il peut être synchronisé avec d’autres outils de gestion d’entreprise. La plateforme Indy est très complète, offrant vraiment un service tout-en-un aux travailleurs indépendants et petits entrepreneurs.
Chez N26, ouvrez un compte pro sans frais…mais sans carte physique
N26 est une banque allemande qui propose des services spécifiques pour les entrepreneurs. Plusieurs formules sont disponibles, dont la formule Business Standard, entièrement gratuite.
Pour souscrire chez N26 en tant que professionnel, c’est simple. Tout se fait sur le site web de la banque. L’ouverture de compte n’est pas conditionnée par un certain revenu, ni par un dépôt.
La formule gratuite de N26 demeure basique. Néanmoins, les services inclus peuvent suffire pour une petite activité. Les clients pro N26 disposent notamment :
- D’une carte virtuelle de paiement ;
- D’options de paiements sans contact et via smartphone, sécurisés par la technologie 3D Secure ;
- D’un accès à l’historique de leurs transactions ;
- D’un accès au service client (uniquement par tchat et chatbot).
L’offre paraît simplissime, mais en réalité, ouvrir un compte pro gratuit chez N26 ouvre droit à certains avantages. Les clients de cette néo-banque bénéficient d’un cashback de 0,1 % sur leurs achats. En outre, les paiements à l’étranger sont gratuits. Et pour 10 euros, il est possible de recevoir une authentique carte Mastercard.
En revanche, le compte bancaire gratuit de N26 pour les auto-entrepreneurs ne comprend aucune assurance et ne permet de réaliser qu’un nombre très limité de retraits chaque mois.
Hello Bank Pro, un compte bancaire professionnel gratuit avec tous les services essentiels
La banque en ligne Hello Bank ! propose, elle aussi, une offre 100 % gratuite pour les entreprises. La formule sans frais Hello Bank Pro comprend :
- L’ouverture de compte bancaire ;
- Des virements SEPA classiques ;
- La mise en place de mandats de prélèvements ;
- Une assistance client.
Le principal avantage réside dans la possibilité d’alimenter le compte avec des chèques. Pour ce faire, il faut effectuer les dépôts dans une agence BNP Paribas ou envoyer les chèques par courrier postal.
Autre avantage Hello Bank Pro : les entrepreneurs profitent de facilités de caisse sur 15 jours.
L’offre gratuite Hello Bank est donc très pratique et relativement complète pour un coût de 0 €.
Chez Revolut, le compte bancaire est gratuit et fourni avec un outil de facturation
Si vous cherchez une banque pour ouvrir le compte lié à votre activité professionnelle, sachez que Revolut propose également une formule gratuite. Sur le plan matériel, l’offre de Revolut est un peu plus intéressante que celle de N26, puisque les clients disposent à la fois de cartes de paiement virtuelles et physiques (en plastique).
En devenant client de cette néo-banque britannique, vous pourrez effectuer des virements sans frais entre vos comptes s’ils sont tous ouverts chez Revolut. Vous pourrez également permettre à vos clients de payer directement sur le site web de votre entreprise, si vous gérez une boutique en ligne, par exemple.
Vous pourrez aussi effectuer jusqu’à 5 paiements gratuits par mois à partir de votre compte pro. Enfin, les titulaires de compte pro chez Revolut bénéficient du même service d’assistance que les autres clients de cette banque.
Cependant, l’un des avantages les plus notables de Revolut, c’est que cette banque en ligne donne accès à un outil de facturation. Ce genre de dispositif est très pratique pour gagner du temps lors de la création et de l’émission de factures.
À noter que l’offre de compte gratuit proposée par cette banque est surtout destinée aux « petits » entrepreneurs, dont l’activité demeure peu développée (travailleurs indépendants, micro-entreprises…). Pour chaque paiement hors zone euro, une commission de 3 euros est prélevée.
Sogexia, une néo-banque intéressante pour ouvrir un compte pro gratuitement
Sogexia est une société luxembourgeoise, qui offre des services bancaires aux particuliers et aux professionnels. Dans un cas comme dans l’autre, on apprécie les coûts relativement bas pratiqués par cette banque en ligne et la transparence des tarifs, disponibles sur le site de Sogexia.
Chez cette banque, les professionnels peuvent ouvrir un compte sans frais. La tenue du compte, la réception d’un IBAN français et d’une carte Mastercard sont également gratuits. Les clients pros de Sogexia ont aussi un accès à l’historique de leurs transactions et à leur espace client, disponible sur le site Internet de la banque et sur smartphone.
Comme Revolut et N26, la banque luxembourgeoise permet de transférer gratuitement de l’argent d’un compte à un autre, pourvu qu’ils soient tous ouverts chez Sogexia.
Les inconvénients de cette banque pour les pros ? Les virements provenant d’autres banques sont soumis à commission, tout comme les retraits d’espèces.
À défaut d’ouvrir un compte pro gratuit, quelles sont les banques avec les tarifs les moins chers ?
Si les trois solutions 100 % gratuites présentées dans cet article ne vous séduisent pas, sachez qu’il existe des offres très bon marché de compte bancaire pro à destination des travailleurs indépendants et des auto-entrepreneurs.
De nombreuses banques en ligne proposent en effet des comptes pour les professionnels à moins de 10 euros par mois. Certaines banques traditionnelles vendent aussi des produits à prix compétitif pour les entrepreneurs, à l’image du Crédit Agricole, qui propose un compte pro à 5 euros par mois.
Concernant les banques en ligne, Finom fait partie de celles chez qui les indépendants peuvent ouvrir un compte bancaire pas cher, à partir de 5 euros par mois.
Avec Blank, pour 6 euros par mois, les entrepreneurs peuvent recevoir une carte Visa Business, réaliser jusqu’à 30 virements mensuels et accéder à un outil de facturation.
Chez Shine, les tarifs démarrent à 7,90 euros par mois. Monabanq et Boursorama Banque sont d’autres plateformes sur lesquelles on peut ouvrir un compte pro pour moins de 10 euros.
Ouverture de compte pro : les précautions à prendre
Gratuit ou payant, votre compte pro doit répondre à vos besoins. Avant de souscrire une offre, lisez attentivement les conditions et vérifiez les options incluses.
Renseignez-vous notamment sur les frais bancaires pour chaque opération. Un compte gratuit ou pas cher pour lequel il faut payer des frais supplémentaires à chaque virement ou retrait n’est guère avantageux. En réalité, votre but n’est pas de trouver une banque gratuite, mais d’identifier la formule la moins chère et la mieux adaptée à votre entreprise et à vos habitudes.
Certaines banques ne proposent leurs services qu’aux petites structures, comme les micro-entreprises. C’est par exemple le cas de N26. Autrement dit, si vous gérez une SARL ou une association, vous ne pouvez pas choisir cette néo-banque. En revanche, Sogexia et Revolut proposent leurs services bancaires aux TPE et PME, en plus des travailleurs indépendants.
Si vous souhaitez bénéficier d’un maximum de services et de fonctionnalités, les comptes gratuits ne sont pas la meilleure solution.
Mais des formules bon marché peuvent être envisagées. Par exemple, chez Shine et Qonto, les offres sont très intéressantes. Avec ces banques en ligne, les entrepreneurs ont accès à une pléthore de fonctionnalités utiles pour mener à bien leur activité. Les commerçants peuvent même recevoir un terminal de paiement en choisissant l’une de ces banques.
