Les 3 meilleures banques pour auto-entrepreneur et comment la choisir ?

Depuis 2019 et l’entrée en vigueur de la loi PACTE, les auto-entrepreneurs doivent avoir un compte bancaire dédié si ils encaissent plus de 10 000€ par an pendant deux années consécutive. Choisir une banque adaptée est donc devenu nécessaire pour une majorité d’entrepreneurs… Et le choix n’est pas simple, entre banque traditionnelles, banques spécialisées, et banques en ligne.

Pour vous aider à faire votre choix, voici un guide pour vous expliquer les principaux critères à prendre en considération, ainsi que les 3 meilleures banques pour auto-entrepreneurs disponibles actuellement.

Comment choisir une banque pour autoentrepreneur

Avant de présenter notre sélection, voyons tout d’abord sur quels critères il faut se baser pour faire un choix adapté. Cela vous permettra de consulter notre sélection d’un œil plus éclairé.

Les tarifs pratiqués

Bien évidemment pour choisir n’importe quel type de banque, l’un de principaux critères à prendre en compte est le tarif en vigueur.

A ce niveau, il faut savoir que les banques en lignes sont généralement plus avantageuses que les banques traditionnelles. En effet, les services étant gérés intégralement en ligne, les frais de tenus de compte sont très faibles, pour ne pas dire inexistants.

En revanche, comparez bien les prix pratiqués sur les autres opérations et demandes particulières que vous avez l’habitude d’utiliser. Les banques en lignes facturent généralement ces autres opérations.

Les fonctionnalités

Pour bien choisir sa banque, il faut également prendre le temps de comparer les différentes fonctionnalités proposées. Un site bien conçu et proposant de nombreuses fonctionnalités facilite grandement la gestion des finances. 

Toutes les banques permettent de consulter en un coup d’œil le solde du compte en temps réel ainsi que les dernières opérations effectuées, ou bien encore de faire des virements facilement… Il est toujours également très facile le consulter un historique des dépenses et des rentrées d’argent.

Mais d’autres fonctionnalités peuvent être utiles, et ne sont pas systématiquement proposées. C’est le cas par exemple de la gestion des plafonds de paiement et de retraits, de divers outils de gestion de budget, de la catégorisation des dépenses, de blocage de carte bancaire, de la gestion simultanée de plusieurs comptes, ou encore du pilotage de virements permanents

Prenez bien le temps de réfléchir à vos besoins réels et de prendre connaissance des différentes propositions pour vous faciliter la vie au quotidien.

L’ouverture du compte

Avant même d’anticiper l’utilisation de la banque au quotidien, il faut aussi comparer les conditions d’ouverture d’un compte sur les différentes banques. Bonne nouvelle : dans l’immense majorité des cas, l’ouverture d’un compte sur une banque en ligne pour auto-entrepreneur ne prend que quelques minutes… Il suffit le plus souvent de fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et un justificatif d’activité… Mais certaines banques ont d’autres exigences, qui pourront vous compliquer la tâche. Il existe par exemple des banques qui exigent un revenu minimal, une domiciliation des revenus, ou encore des versements réguliers.

Faites également attention à la carte bancaire. Le plus souvent, une carte bancaire gratuite est proposée… Mais les conditions d’utilisation peuvent varier et des frais cachés peuvent exister.

Le service client

Même si l’immense majorité de vos relations avec votre banque se fera en ligne, il pourra malheureusement arriver de devoir contacter le service client. En cas de problème, devoir faire face à un mauvais service client, ou encore à un service client payant, peut gâcher la vie.

Il est malheureusement impossible de savoir avec certitude la qualité d’un service client avant de le contacter par soi-même… Mais n’hésitez pas à consulter les avis des clients déjà partagés en ligne pour vous faire une idée de cette qualité. Sachez aussi que les comparateurs de banque prennent toujours le temps d’évaluer le service client.

Les produits d’épargne

Enfin dernier critère à prendre en compte pour choisir sa banque, les produits d’épargne proposés. Le plus souvent, plus une banque est ancienne, plus les produits proposés sont nombreux… Mais les banques en ligne proposent généralement moins de produit d’épargne que les banques traditionnelles.

Livret A, assurance vie, PEL, LEP… Vérifiez bien les produits proposés par une banque si vous avez des besoins à ce niveau.

Top 3 des meilleures banques pour auto-entrepreneur

Maintenant que vous savez comment comparer efficacement les banques, il est temps de passer à notre sélection des meilleures banques pour auto-entrepreneur. 3 banques ont retenu notre attention ces derniers temps.

Qonto

Qonto est une nouvelle banque qui s’adresse aux auto-entrepreneurs, mais aussi aux PME et aux créateurs d’entreprises.

On apprécie avant tout Qonto pour le lot de fonctionnalités intégrées qui facilitent grandement la gestion des comptes. Les outils de comptabilité intégré et de gestion des dépenses, par exemple, pourront vous simplifier la vie.

En ce qui concerne les tarifs, l’offre de départ pour les auto-entrepreneurs est fixée à 9€.

Shine

Shine est une autre banque dédiée aux professionnels à connaître.

Ici aussi, certaines fonctionnalités proposées sont particulièrement intéressantes. On peut facilement automatiser certaines tâches administratives, en particulier la prévision des charges ou le rappel d’échéances pour les cotisations sociales. Il est aussi possible de créer des factures ou de faire des relances automatiques via Shine.

Pour se démarquer, Shine insiste aussi beaucoup sur son esprit communautaire. La banque se compose de 7 000 entrepreneurs ayant souvent en vue de développer leur réseau.

En ce qui concerne les tarifs, ils sont plutôt bas. L’offre Basic est à 3,90€ , tandis que l’offre premium est à 9,90€.

Anytime

Anytime est une banque qui nous a plu par son côté très pratique. En effet, il est ici possible de centraliser les finances professionnelles, mais aussi personnelles, dans un seul espace commun.

Sinon, Anytime est une banque un peu plus chère (l’offre standard pour les auto-entrepreneurs est fixée à 14,50€), mais qui offre des services plus haut-de-gamme. Il est par exemple possible de payer dans 30 devises différentes, ou encore de recevoir un terminal de paiement pour encaisser ses clients via carte bancaire. On peut en outre échanger avec un conseiller facilement en cas de problème.

Les services proposés tout comme les cartes bancaires, sont particulièrement nombreux. On apprécie aussi le logiciel de comptabilité intégré.

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