Qonto est un des leaders des comptes pro en ligne.
Cette banque pro utilisée par plusieurs centaines de milliers d’entreprises propose l’ensemble des services bancaires dont a besoin un entrepreneur mais aussi quelques outils bien pensés (outil de facturation, notes de frais, création d’entreprise en ligne avec le dépôt de capital, aide à la comptabilité).
Nous avons testé pour vous le compte pro Qonto et on vous décortique tout ce que vous devez savoir. Quels sont ses avantages ? Ses inconvénients ? Vous connaitrez notre avis sur Qonto.
Avis Qonto (2024)
⭐ 9 / 10 ⭐
Qu’on se le dise, en matière de services rendus aux entrepreneurs, Qonto fait partie des meilleures banques ! Ouvrir un compte professionnel Qonto ne permet pas seulement de disposer d’un espace dédié pour recevoir ses paiements et payer ses charges…
…Les clients Qonto peuvent bénéficier d’outils divers pour gérer leur activité, d’une aide à la création d’entreprise (démarches administratives, dépôt de capital…) et de solutions de financement intéressantes. Plus de précisions dans la suite de cet article 😉
Avantages
- A partir de 9 euros HT / mois,
- 1 mois de test gratuit,
- Un des comptes pro en ligne les plus complets et ergonomiques,
- Le leader du marché de la banque pro en ligne,
- Outils de gestion intégrés et aide à la comptabilité,
- Dépôt de capital social en ligne disponible avec création d’entreprise en ligne.
Inconvénients
- Découvert bancaire interdit,
- Retrait d’espèce payant (sauf si vous avez la carte X Métal);
- Pas adapté pour une entreprise qui manipule des espèces.
Présentation rapide de Qonto
La banque pro en ligne Qonto a été lancée en 2017 pour offrir des services financiers aux professionnels, et plus particulièrement aux petites entreprises.
Deux hommes sont à l’origine du projet : Steve Anavi et Alexandre Prot. Ce dernier est fils de banquier, et pas des moindres ! Le père du co-fondateur de Qonto est Baudouin Prot, ex-président du groupe BNP Paribas.
Avec Qonto, les deux entrepreneurs ont souhaité inventer « la gestion financière de demain ». Pour ce faire, ils ont élaboré un compte professionnel tout-en-un, qu’ils ont associé à des technologies de pointe, conçu avec un design agréable et proposé avec un bon rapport qualité-prix.
Force est de constater que les deux startuppers ont gagné leur pari ! Aujourd’hui, la licorne française est agréée établissement de paiement, a levé presque 500 millions d’euros en 2022 pour se développer à l’international et est valorisé 4,4 milliards d’euros.
Avec plus de 450 000 clients et un succès croissant, Qonto est également une entreprise emblématique de la French Tech.
Est-ce que Qonto est une banque ? : A proprement parler, non. Qonto n’est pas une banque. C’est un établissement de paiement qui a reçu l’agrément d’établissement de paiement (ACPR), ce qui signifie que Qonto ne peut pas vous accorder de crédit professionnel directement.
Pour quels types d’entreprise est fait Qonto ?
Plusieurs types de sociétés peuvent utiliser Qonto :
- freelance / entrepreneur individuel / micro-entrepreneur (ex auto-entrepreneur),
- petites sociétés en EURL, SARL, SAS, SASU,
- sociétés civiles de type SCI (sociétés immobilières notamment),
- associations,
- moyennes entreprises pour un second compte bancaire par exemple.
Qonto a été conçu pour couvrir un large scope d’organisations et propose donc 6 offres différentes pour s’adapter à chaque profil.
Que contiennent les offres de Qonto ?
L’offre Basic à 9 euros HT / mois
C’est le compte pro le moins cher de Qonto. Il est proposé à 9 euros HT / mois (en paiement annuel) ou 11 euros HT / mois (en paiement mensuel).
Il comprend :
- 1 carte One Mastercard
- 30 virements / prélèvements par mois
- 1 compte pro avec un IBAN français
- Support client 7j/7 et 24h/24
- Outil de facturation intégré (création de devis / facture)
Nous le recommandons pour une création d’entreprise, un profil auto-entrepreneur ou une entreprise individuelle avec de faibles besoins en transaction bancaire (par exemple, si vous avez un ou deux clients / mois et peu de frais).
L’offre Smart à 19 euros HT / mois
Cette offre est idéale pour développer votre business, proposée à 19 euros HT / mois (paiement annuel) ou 21 euros HT / mois (paiement mensuel).
Elle comprend :
- 1 carte One Mastercard + cartes virtuelles illimitées
- 60 virements / prélèvements par mois
- 1 compte + 1 sous-compte avec IBAN français dédié
- 80 intégrations exclusives
- Support client 7j/7 et 24h/24
- Outil de facturation intégré (création de devis / facture)
Recommandée pour les petites entreprises avec des besoins accrus en intégrations et virements.
L’offre Premium à 39 euros HT / mois
C’est l’offre la plus complète de Qonto pour un indépendant, à 39 euros HT / mois (paiement annuel) ou 43 euros HT / mois (paiement mensuel).
Elle comprend :
- 1 carte One Mastercard + cartes virtuelles illimitées
- 100 virements / prélèvements par mois
- 1 compte + 4 sous-comptes avec IBAN dédiés
- Support prioritaire 7j/7 et 24h/24
- Outil de facturation intégré (création de devis / facture)
Recommandée pour les entreprises ayant des besoins de gestion de trésorerie avancés.
L’offre Essential à 29 euros HT / mois
L’offre Essential est idéale pour les petites équipes, proposée à 29 euros HT / mois (paiement annuel) ou 39 euros HT / mois (paiement mensuel).
Elle comprend :
- 2 cartes One Mastercard
- 100 virements/prélèvements par mois
- Jusqu’à 5 utilisateurs
- Gestion des notes de frais
- Support client 7j/7 et 24h/24
- Outil de facturation intégré (création de devis / facture)
Recommandée pour les petites entreprises nécessitant une gestion simplifiée des opérations bancaires.
L’offre Business à 99 euros HT / mois
Cette offre est conçue pour les entreprises en croissance, à 99 euros HT / mois (paiement annuel) ou 119 euros HT / mois (paiement mensuel).
Elle comprend :
- 5 cartes One Mastercard
- 500 virements/prélèvements par mois
- Jusqu’à 10 utilisateurs
- Comptes multiples et sous-comptes
- Support client prioritaire
- Outil de facturation intégré (création de devis / facture)
Recommandée pour les petites entreprises nécessitant une gestion simplifiée des opérations bancaires.
L’offre Enterprise à 249 euros HT / mois
L’offre la plus complète pour les moyennes entreprises, à 249 euros HT / mois (paiement annuel) ou 299 euros HT / mois (paiement mensuel).
Elle comprend :
- 15 cartes One Mastercard
- Virements/prélèvements illimités
- Utilisateurs illimités
- Gestion personnalisée des autorisations
- Support client prioritaire
- Outil de facturation intégré (création de devis / facture)
Recommandée pour les moyennes entreprises (plus de 20 collaborateurs) ayant des exigences bancaires complexes.
Les avantages de la banque en ligne Qonto
Un compte pro tout-en-un
Qonto, ce n’est pas uniquement un compte bancaire pour les pros. En fonction du forfait que les entrepreneurs choisissent, de nombreuses fonctionnalités peuvent être associées au compte.
Cette banque en ligne 100 % française propose notamment des outils pour centraliser et gérer les factures clients, pour contrôler les dépenses professionnelles, pour gérer les notes de frais ou encore pour simplifier la comptabilité des entrepreneurs.
Plus qu’un compte bancaire, Qonto permet une parfaite gestion des finances d’entreprise.
Une ergonomie et une expérience utilisateur exceptionnelles
Que ce soit sur les applications mobiles ou sur l’interface web, Qonto a mis la barre très haut (surtout par rapport aux tableaux de bord des banques pro traditionnelles !).
Tout est pensé pour l’ergonomie et l’expérience utilisateur.
1 mois de test offert sur Qonto
Comme la plupart des néobanques professionnelles (et au contraire des banques traditionnelles), Qonto propose une offre d’essai pour son compte pro. En vous inscrivant, vous pourrez tester les nombreuses fonctionnalités durant 30 jours sans engagement.
Création d’entreprise possible avec dépôt de capital en ligne
Qonto a été une des premières néobanques professionnelles à proposer la création d’entreprise complète en ligne avec le dépôt de capital pour pouvoir immatriculer directement sa société.
La création de l’entreprise est effectuée en interne chez Qonto par leur équipe de formalistes.
Gestion des notes de frais intégrée
Qonto dispose d’un outil de gestion de notes de frais directement dans son interface. Vous pourrez joindre vos justificatifs directement en l’associant à une opération bancaire. De quoi gagner un temps précieux.
Outil de création de devis et facture
L’outil de création de devis et facture de Qonto est simple et bien pensé. Son point fort est aussi d’être relié à l’interface bancaire.
Aide à la comptabilité
On aime beaucoup les fonctionnalités d’aide à la comptabilité proposées par Qonto.
Le compte pro permet de donner un accès à son comptable, de lier des transactions avec des factures ou reçus, d’importer une facture fournisseur depuis sa boite e-mail, scanner des notes de frais, ajouter automatiquement la TVA, et se connecter à des solutions tierces (logiciel de gestion de trésorerie, ou de paiement par exemple).
Des solutions de paiement variées
Cartes bancaires Mastercard
Ce sont des cartes Mastercard qui sont proposées chez Qonto avec plusieurs niveaux de fonctionnalités en fonction de l’offre que vous choisirez.
Qonto propose trois cartes bancaires à des tarifs différents :
- Carte One : Plafond de paiement jusqu’à 20 000 € par mois, retrait jusqu’à 1 000 € (limites ajustables).
- Carte Plus : Plafond de paiement jusqu’à 40 000 €, retrait jusqu’à 2 000 €, assurance voyage incluse.
- Carte X : Plafond de paiement jusqu’à 60 000 €, retraits jusqu’à 3 000 €, accès aux lounges d’aéroport, assurance premium.
Toutes les cartes offrent des notifications en temps réel et un suivi précis des dépenses.
La carte One est associée à l’abonnement Basic, Smart et Premium, tandis que les cartes Plus ou X sont plutôt pour les offres Business ou Enterprise.
Encaissement des chèques
Alors que de nombreuses banques en ligne ne proposent pas l’encaissement de chèques, chez Qonto, c’est une possibilité ! Un compte pro Qonto peut en effet être alimenté par chèque, en plus de l’encaissement par virement bancaire.
Terminal de paiement (TPE)
Notez aussi que cette banque pro propose le terminal de paiement Zettle (à demander en supplément) pour des encaissements par carte.
Programmation automatique de virement en sélectionnant une facture
Il est aussi possible de programmer des paiements associés à une facture. Par exemple, vous avez reçu une facture de 1000 euros TTC d’un fournisseur que vous avez intégré dans Qonto, paiement à 30 jours. Vous pourrez directement sélectionner la date de paiement pour ne pas l’oublier.
A noter : L’encaissement d’espèces est impossible sur Qonto.
Service client 7j/7 et 24h/24
Peu de banques pro peuvent se gargariser de proposer autant de disponibilités de la part du support client. C’est le cas pour Qonto !
Crédit professionnel
Qonto n’est pas une véritable banque mais offre des solutions de financement !
Depuis 2018, Qonto possède l’agrément d’établissement de paiement de l’ACPR. Mais ce n’est pas un établissement de crédit au même titre que les banques traditionnelles. Néanmoins, la banque en ligne propose des solutions de financement bien utiles !
Par exemple, pour faciliter les paiements aux fournisseurs, Qonto propose le paiement fractionné. C’est une sorte de prêt professionnel spécifiquement dédié au règlement des factures professionnelles et accordé sous conditions.
Et si l’on a besoin d’un vrai crédit professionnel, Qonto nous met en relation avec des partenaires fiables et expérimentés.
Avis Qonto : quels sont les inconvénients de cette banque pro ?
Bien que les forfaits de base restent très avantageux, Qonto n’est pas la banque pro la moins chère de toutes. D’ailleurs, c’est l’un des points faibles que nous avions relevés dans notre comparatif entre Shine et Qonto.
Toutefois, cette banque en ligne reste très abordable avec, entre autres, zéro commission de mouvement et zéro frais cachés.
Par ailleurs, comme ce n’est pas un établissement de crédit, les découverts sont interdits et l’épargne est impossible.
Mais grâce à des solutions innovantes et des partenariats spécifiques, Qonto propose des alternatives qui répondent aux besoins de financement des entrepreneurs.
Les tarifs du compte pro Qonto
Pour les travailleurs indépendants, un forfait Basic est disponible à partir de 9 euros par mois. Il s’agit d’un compte pro pas cher, mais sans outils de facturation. Pour 19 euros par mois, l’offre se complète avec plus de 80 intégrations, un outil de facturation et une aide à la comptabilité.
Pour les TPE, trois forfaits sont proposés. L’abonnement Essential à 29 euros par mois (sous condition de paiement à l’année) comprend un compte bancaire professionnel et des sous-comptes, deux cartes Mastercard, un outil de facturation et de comptabilité.
Pour 99 euros par mois, les entrepreneurs obtiennent, en plus, un outil de gestion des notes de frais et disposent d’une fonctionnalité de contrôle des paiements.
Le compte d’entreprise le moins cher pour les PME, c’est le forfait Business, entre 99 et 119 euros par mois selon les modalités de paiement. Ce compte bancaire est accessible à 10 collaborateurs, comprend de multiples outils de gestion (factures clients, comptabilité, notes de frais…) et permet d’avoir un chargé d’affaires dédié.
Si vous hésitez, sachez que vous pouvez tester gratuitement et pendant un mois l’ouverture de compte pro chez Qonto. Vous pourrez ainsi vous faire votre propre avis sur cette banque professionnelle en ligne.
Comment ouvrir un compte pro sur Qonto ?
Ouvrir un compte professionnel chez Qonto demande moins de 10 minutes. Cela se passe en plusieurs étapes.
Rendez-vous sur leur site et cliquez sur « Ouvrir un compte ».
Remplissez le formulaire avec les informations de votre entreprise (SIREN, adresse, etc.).
Ensuite, ajoutez les documents justificatifs demandés (pièce d’identité, statut de l’entreprise).
Après validation par Qonto, vous pourrez choisir votre offre et commander vos cartes bancaires.
Le processus est entièrement en ligne et prend généralement quelques minutes.
Les avis des clients de Qonto
Avis Trustpilot
Sur Trustpilot, les avis sont excellents pour Qonto. La banque pro obtient la note de 4,7 / 5.
Avis Appstore
Sur le magasin d’applications d’Apple, Qonto obtient la note de 4,8 / 5 pour quasiment 45 000 avis !
Avis Google Play
Enfin, sur le Google Play (smartphones Android), Qonto reçoit la note de 4,6 / 5 pour presque 16 000 avis.
Quelles sont les alternatives à Qonto
L’alternative la plus évidente est sans doute Shine, qui propose des services similaires à Qonto. Nous avons d’ailleurs consacré un comparatif entre Shine et Qonto.
Et si vous n’êtes pas totalement convaincu.e et cherchez une banque moins chère, lisez nos articles sur les comptes pro bancaires en ligne les moins chers ou des comptes 100 % gratuits !
En bref, pourquoi choisir Qonto ?
Qonto est donc une banque pro idéale pour profiter de nombreux services sur un seul et même espace en ligne. Clairement, cette néo-banque est fiable.
L’immense majorité des clients livre d’ailleurs un avis très positif sur la banque pro Qonto et l’établissement fait aujourd’hui partie des leaders sur le marché européen.
Pour les entrepreneurs qui travaillent avec des partenaires internationaux, la banque pro Qonto est aussi très intéressante. À partir du compte de l’entreprise, on peut faire des virements dans 25 devises différentes et vers 58 pays.
De plus, l’équipe assure un excellent service client. Le support est disponible tous les jours et 24h/24.
Quelle que soit la forme juridique de votre entreprise, sachez que vous pouvez ouvrir un compte chez Qonto.
Cette banque pro accepte les SA, SAS, SASU, SARL, EURL, EI, micro-entreprises, artisans, commerçants, holdings, SCI, professions libérales, exploitants agricoles, et même les associations !
