Vous cherchez une banque en ligne pour ouvrir votre compte professionnel ?
Il en existe plusieurs, mais deux sont particulièrement populaires et se positionnent comme les deux néo-banques professionnelles leaders. Il s’agit de Shine et de Qonto. Elles proposent des services similaires, à des prix relativement abordables pour toutes les types d’entreprises et sociétés.
Mais entre les deux, laquelle est la meilleure ? Qonto ou Shine ? Quelle banque pro en ligne choisir ? Découvrez notre avis sur Shine et Qonto et notre comparatif de ces deux néo-banques virtuelles.
Comparatif Shine vs Qonto en 1 coup d’œil
Shine et Qonto, deux banques professionnelles très populaires et assez similaires
Qonto et Shine sont deux banques nouvelle génération qui ont vu le jour à la même période, dans les années 2010.
Leur succès s’est basé sur les nombreux service en ligne proposés à un public spécifique : les professionnels.
Indépendants, auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs, EI & EIRL, SAS, SARL, SASU… Toutes ces formes juridiques sont acceptées chez les deux leaders des banques pro en ligne.
En tant que client professionnel, que l’on choisisse Shine ou Qonto, on profite d’offres bancaires spécialement élaborées pour les indépendants, sans aucun engagement.
Les deux néobanques fournissent, a minima, une carte Mastercard permettant de générer des paiements (et des retraits) et correspondant à un compte en ligne avec IBAN (pour les virements). Toutes deux offrent également la possibilité d’effectuer un dépôt de capital d’un société.
En outre, les deux banques sont bien enregistrées à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution et elles opèrent conformément aux normes de sécurité en vigueur, avec le système de vérification 3D Secure.
Dans les deux cas, comme il ne s’agit pas de vraies banques, aucune solution de crédit ne peut être proposée aux clients, ni aucune solution d’épargne ou chéquier.
Clairement, ces deux établissements virtuels se ressemblent. Néanmoins, quelques différences sont à noter entre ces deux banques pros.
Notre avis sur le compte pro Shine
Shine, la banque professionnelle la moins chère
Shine se distingue de Qonto par son prix. Les trois formules disponibles sont moins chères que chez Qonto :
- 7,90€/mois pour la formule Basic ;
- 14,90€/ mois pour le forfait Premium ;
- 26,90€/mois pour la formule Business[i].
La formule à 7,90€/mois couvre des besoins de base : ouverture de compte en ligne, obtention d’un carte Mastercard Basic. Elle inclut 20 mouvements par mois.
En optant pour la formule Business, les services sont améliorés et des services supplémentaires sont proposés.
Les clients Shine Business peuvent effectuer jusqu’à 100 mouvements par mois sans frais supplémentaires et disposent de 2 cartes de débit. Ils peuvent encaisser jusqu’à 4 chèques tous les mois et bénéficient d’une garantie en cas d’accident.
À noter que le dépôt d’espèces sera prochainement possible sur Shine, avec les formules Premium et Business.
Les avantages de Shine
En plus des services bancaires offerts aux professionnels en ligne, Shine s’apparente à un véritable outil de facturation pour les indépendants.
Toutes les offres incluent un service complet d’aide à la facturation, aveccréation de devis et factures, gestion de TVA, intégrations comptables…
Shine, c’est également une plateforme d’aide à la création d’entreprise avec la possibilité, entre autres, de déposer son capital social.
En sélectionnant le pack à 139€, des experts vous aident à effectuer cette démarche obligatoire pour les entreprises commerciales et vous pouvez profiter de la formule Shine Basic pendant 12 mois à prix avantageux.
On vous en dit plus dans notre article : Avis sur le compte pro Shine.
Notre avis sur le compte professionnel Qonto
Qonto, la banque pro la plus ouverte
Comme Shine, Qonto propose trois formules différentes, mais à des tarifs un peu plus élevés :
- La formule Basic est à 9€ par mois ;
- La formule Smart coûte 19€/mois ;
- Le forfait Premium revient à 39€/mois[ii].
A noter que si vous payez annuellement, Qonto offre une promotion.
Malgré ces prix plus chers, Qonto est plus populaire que Shine, avec 250 000 clients pour la première contre 100 000 environ pour la seconde. Il faut dire que Qonto vise un public plus large.
Elle offre notamment ses services aux associations françaises déclarées, en plus des micro-entreprises, EURL, entreprises commerciales, individuelles, etc.
Plus cher également chez Qonto, le service « Dépôt de capital social ». Il est proposé à 149€ ici, contre 139€ chez la banque concurrente.
La formule basique de Qonto donne, comme Shine, accès à un compte avec IBAN et une carte Mastercard. Cependant, la carte fournie par Qonto inclut des assurances et l’assistance de Mastercard, tandis que la carte récupérée chez Shine est une simple carte de débit.
De plus, chez Qonto, on peut réaliser jusqu’à 30 mouvements par mois, soit 10 de plus que chez Shine. Enfin, l’équipe est disponible 7j/7 et 24h/24 chez Qonto, même pour les clients Basic.
Les clients Qonto Premium sont un peu avantagés par rapport aux clients Shine Business, mais ils payent aussi plus cher.
Pour 39€/mois, ils peuvent ouvrir jusqu’à 5 comptes, déposer 5 chèques par mois sans frais, effectuer jusqu’à 400 virements en même temps et recevoir des virements de l’étranger.
Chez Qonto, les indépendants bénéficient également d’une assurance voyage, d’une assistance à la comptabilité et d’un outil de facturation.
On vous en dit plus dans notre article : Avis sur le compte pro Qonto.
Comparatif des tarifs des 2 banques pro
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Offre la moins chère (indépendant, créateur d’entreprise, EI) | 9€ HT / mois | 7,9€ HT / mois |
| Offre moyen de gamme | 19€ HT / mois ou 29€ HT / mois | 14,9€ HT / mois |
| Offre premium / business | 99€ HT / mois | 99€ HT / mois |
| Offre entreprise | 249€ HT / mois | ❌ |
| Frais d’ouverture de compte pro | ❌ | ❌ |
| En savoir plus | Découvrir les tarifs en détails | Découvrir les tarifs en détails |
Les prix des deux banques sont assez similaires. Premièrement, elles ne facturent aucun frais d’ouverture de compte et offrent 1 mois d’utilisation gratuite de leurs services.
🥊 Critère « Prix »
Shine remporte de peu cette manche avec une offre agressive à moins de 8 euros HT / mois.
Shine 1 – Qonto 0
Analyse des services bancaires disponibles pour Shine et Qonto
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Virements / Prélèvements | 30 virements et prélèvements inclus avec l’offre à 9 € / mois | 30 virements et prélèvements inclus avec l’offre à 7,90 € / mois |
| Dépôt de chèques | 2 dépôts par mois avec l’offre à 19 € / mois (2€ par chèque si dépassement) | 2 dépôts par mois avec l’offre à 14,90 € / mois (2€ par chèque si dépassement) |
| Dépôt d’espèces | ❌ | Jusqu’à 500 euros avec l’offre à 14,90 € / mois |
| Offre de création d’entreprise | Oui avec le partenaire Legalstart | ✅ |
| Dépôt de capital | ✅ | ✅ |
| IBAN français | ✅ | ✅ |
| Nombre d’utilisateurs | Jusqu’à 15 utilisateurs | Jusqu’à 15 utilisateurs |
| Offre de crédit pro | Jusqu’à 10 000 € (et jusqu’à 10 millions € avec des offres partenaires) | De 500 à 1 000 000 € |
| Découvert possible | ❌ | ❌ |
| Virement vers l’étranger en dollars USD | 0,8% par virement (minimum 5 € HT) | 1,9% par virement |
| Virement vers l’étranger pour autres devises | 1,8% par virement (minimum 5 € HT) | ❌ |
Les deux banques proposent un service de création d’entreprise en ligne. Qonto fonctionne avec un partenaire tandis que Shine a tout intégré.
Les offres de crédits pro sont intéressantes chez Shine mais pourraient changer depuis la revente de l’entreprise à un groupe danois (Shine était auparavant possédée par la Société Générale).
🥊 Critère « Services bancaires de base »
On va donner le point à Shine pour le moment même si leur offre sur les virements étrangers est beaucoup plus chers que celle de Qonto.
Shine 1 – Qonto 0
Les cartes et les moyens de paiement
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Type de carte bancaire | 3 types de Mastercard Business en fonction des plans (One, Plus ou X Métal) | 1 Mastercard Basic (offre à 7,9 € / mois) ou 1 Mastercard Business (à partir de l’offre à 14,9 € / mois) |
| Virement instantané | ✅ | ✅ |
| Carte carburant | ✅ | ❌ |
| Chéquier | ❌ | ❌ |
| Retrait d’espèces | Tout dépend de la carte choisie | 2 fois par mois (avec l’offre à 14,90 €) / en option pour l’offre à 7,9 € |
Qonto et Shine ne sont pas des banques pro adaptées aux professions qui manipulent beaucoup d’espèces. Si vous êtes dans ce cas, nous vous conseillons plutôt de vous orienter vers une banque professionnelle classique.
Il faut savoir que chaque carte a des assurances, des commissions, des limites de retrait, des limites de paiement différents. Certaines peuvent être personnalisées et d’autres possèdent des services de conciergerie.
Petit plus, on aime que les cartes Mastercard de Qonto soient en plastique recylé.
🥊 Critère « Cartes et moyens de paiement »
Petit plus pour Qonto qui propose une diversité de cartes bancaire permettant de s’adapter à la majorité des situations des entreprises.
Shine 0 – Qonto 1
Les outils de gestion d’entreprise intégrés
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Outil de devis et de facturation | ✅ | Oui à partir du plan à 29 € / mois |
| Relance automatique des factures impayées | ✅ | ✅ |
| Gestion des notes de frais avec numérisation | ✅ | Oui à partir du plan à 29€ / mois |
| Préparation automatique des virements | ✅ | ❌ |
| Connexion avec votre expert comptable (EBICS) | ✅ | ✅ |
| En savoir plus | Découvrez les services en détails | Découvrez les services en détails |
On aime beaucoup le fait que la gestion des notes de frais numérisés soit certifiée chez Qonto à partir du plan à 19 € / mois (on aura donc plus à conserver les reçus papier).
La préparation automatique des virements est aussi un gain de temps considérable. L’application va chercher toutes les informations sur la facture et pré-remplit l’ensemble des champs pour que l’utilisateur n’est plus qu’à valider le virement.
🥊 Critère « Outil de gestion d’entreprise »
Qonto est le meilleur sur l’accès à des outils de gestion d’entreprise performants qui vont vous faire gagner du temps, et économiser l’abonnement à des logiciels externes.
Shine 0 – Qonto 1
Le service client de Shine et Qonto
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Service client 7 jours / 7 | ✅ | ✅ |
| Notes des clients | 4,7 / 5 sur Trustpilot (14 666 avis en juillet 2024) | 4,6 / 5 sur Trustpilot (3629 avis en juillet 2024) |
| Petit plus | Service prioritaire pour l’offre à 39 € HT / mois | Elu service client de l’année 2024 |
🥊 Critère « Service client »
C’est Qonto qui remporte cette manche avec un nombre d’avis quasi 5 fois supérieur à Shine, et une meilleure note. Shine a tout de même été élu service client de l’année. Vous devrez être bien servis par ces deux banques dans tous les cas !
Shine 0 – Qonto 1
Qui est le meilleur sur la mobilité bancaire ? Shine ou Qonto ?
Si vous souhaitez changer de compte pro et résilier votre contrat avec votre ancienne banque, des démarches sont à effectuer.
Shine vous guide dans cette paperasse à travers un guide très complet (et plein d’humour) et une lettre de résiliation type.
De son côté, Qonto va beaucoup beaucoup plus loin en proposant à ses clients le premier service de mobilité bancaire professionnel. Cela signifie que c’est Qonto qui s’occupera de vos démarches.
Vous pouvez en savoir plus ici.
🥊 Critère « Mobilité bancaire »
Qonto remporte haut la main cette manche avec une offre exclusive sur le segment professionnel : la mobilité bancaire d’un compte professionnel à un autre.
Shine 0 – Qonto 1
Quelle banque en ligne choisir entre Shine et Qonto ?
Notre comparatif le confirme, Shine et Qonto proposent à peu près les mêmes services et s’adressent aux mêmes clients : les travailleurs indépendants et les entreprises.
Qonto est toutefois plus ouverte, avec la prise en compte des associations. En outre, les besoins couverts par l’offre Qonto correspondent davantage aux sociétés développées et aux entrepreneurs qui voyagent.
Shine semble, quant à elle, plus adaptée aux jeunes auto-entrepreneurs. La gamme de services de base est réduite, mais répond aux besoins des indépendants. De plus, les tarifs sont plus accessibles.
En cas de doute, sachez que le 1er mois est offert chez Shine comme Qonto, et il n’engage à rien. Vous pouvez donc tester l’une ou l’autre de ces deux néobanques pour professionnels. Si vous êtes satisfait, tant mieux. Dans le cas contraire, tentez votre chance dans l’autre banque 😉
Shine VS Qonto : quelle banque en ligne devez-vous choisir ?
De Shine ou de Qonto, la « meilleure banque pro en ligne » est celle qui propose des services parfaitement adaptés à vos besoins et à votre budget.
Par exemple, si vous vous lancez tout juste en tant que micro-entrepreneur, vous pouvez ouvrir votre compte pro pour micro-entrepreneur chez Shine. Vous profiterez de tarifs attractifs et aurez accès à un véritable outil de facturation qui vous fera gagner du temps au quotidien.
Pour les petites et moyennes entreprises développant des partenariats à l’étranger, on recommande plutôt les offres Smart et Premium de Qonto, qui permettent de réaliser des transactions dans le monde entier.
[i] Tarifs présentés sur la page shine.fr en vigueur en juillet 2024.
[ii] Tarifs présentés sur la page qonto.com en juillet 2024.
