Vous en avez assez de payer trop cher pour votre compte bancaire professionnel ? Vous avez découvert des offres intéressantes pour l’ouverture de compte pro chez certaines banques, en particulier chez les banques en ligne ?
Pour changer de banque professionnelle, c’est un peu plus compliqué que pour faire transférer ses comptes particuliers d’un établissement à un autre. En effet, le service d’aide à la mobilité bancaire est uniquement dédié aux particuliers titulaires de comptes de dépôt et de paiement (compte courant, etc.).
Alors, pour vous guider dans votre parcours si vous êtes un professionnel et si vous désirez changer de banque, suivez nos conseils 😉
Pourquoi changer de banque professionnelle ?
Lorsque l’on gère une entreprise, les raisons d’un changement de banque peuvent être nombreuses :
- Tarifs trop élevés ;
- Offre de services mal adaptée aux besoins ;
- Frais bancaires trop importants ;
- Fonctionnalités plus intéressantes chez d’autres banques ;
- Mauvaises relations avec un conseiller bancaire…
Dans tous les cas, la procédure reste similaire pour changer de banque quand on est un professionnel. Et la première chose importante à savoir, c’est qu’il est nécessaire d’attendre l’ouverture du nouveau compte pour clôturer l’ancien.
Quelles démarches pour changer de banque pro ?
Effectuer quelques vérifications préalables
Avant d’envisager de changer de banque, il est important de bien relire les termes du contrat déjà souscrit. Certaines clauses, comme la clause de domiciliation bancaire, peuvent empêcher de changer de banque professionnelle sans frais.
En outre, si un crédit est en cours dans une banque, il sera difficile de réaliser un transfert. En cas de prêt, il faudra en effet rembourser l’intégralité de la somme de manière anticipée avant de changer de banque. En fonction des établissements, il est également possible de demander un rachat de crédit.
Enfin, il est capital de vérifier les conditions pour ouvrir un compte dans telle ou telle banque pro. En effet, certains établissements imposent des critères pour les nouveaux clients. Ceux qui ne respectent pas les conditions définies ne peuvent pas ouvrir de compte.
Comparer les offres existantes et faire le point sur la situation de l’entreprise
Entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néo-banques, les offres dédiées aux professionnels sont extrêmement diverses et variées. Les formules varient d’une banque à une autre ; les tarifs aussi. Et même au sein d’une même banque, plusieurs forfaits différents peuvent être disponibles.
Certaines offres adaptées à une catégorie d’entrepreneurs le seront moins pour d’autres professionnels.
Pour trouver la meilleure banque pro en fonction de votre activité et de vos besoins, nous vous conseillons de surfer sur le web pour découvrir toutes les offres disponibles. Vous pouvez également lire des comparatifs sur les meilleures banques pour les professionnels, contacter les banques pour demander des offres commerciales et faire jouer la concurrence. Étudiez chaque offre dans le détail et comparez avec les besoins de votre entreprise et l’offre dont vous bénéficiez actuellement.
Choisir une banque en ligne pour une ouverture de compte rapide
Si les banques en ligne sont attractives du fait des bas tarifs qu’elles pratiquent, elles séduisent également par la facilité à y ouvrir un compte pro. Ouvrir un compte chez une banque en ligne ou une néo-banque se fait toujours sur Internet. Pas besoin de prendre rendez-vous, ni de se déplacer.
Il suffit de répondre à quelques questions et de scanner ou de photographier quelques documents (pièce d’identité, justificatif de domicile, avis Sirene, extrait Kbis…), puis on envoie. Très rapidement après ces démarches, le compte bancaire est créé. L’ouverture de compte pro avec une banque en ligne prend de quelques minutes à 3 jours, en moyenne.
Un grand avantage des banques en ligne, c’est qu’elles proposent souvent des essais, à durée déterminée mais sans engagement. Les clients potentiels peuvent ainsi ouvrir un compte, tester durant quelques jours ou semaines, et changer de banque en cas d’insatisfaction.
Ouvrir son compte pro dans une banque traditionnelle
Plus chères que les néo-banques, les banques traditionnelles sont de plus en plus délaissées par les jeunes entrepreneurs. Pourtant, les avantages à ouvrir son compte pro dans une banque classique ne sont pas négligeables.
Grâce aux agences présentes sur l’ensemble du territoire et aux conseillers, les banques traditionnelles peuvent proposer un service plus humain et plus qualitatif que les banques en ligne. En outre, en ouvrant un compte pro dans une banque traditionnelle, on peut profiter de prestations spécifiques, comme des prêts ou des autorisations de découvert.
En revanche, l’ouverture de compte pro dans une banque avec agences nécessite de prendre rendez-vous avec un conseiller. Mais là encore, l’ouverture de compte est immédiate lorsque toutes les pièces justificatives sont fournies.
Une fois le nouveau compte créé, on transfère !
Lorsque le nouveau compte pro est ouvert, on peut communiquer le nouveau RIB à toutes les personnes physiques et morales qui sont autorisées à débiter le compte. Comme évoqué au début de cet article, les professionnels ne peuvent pas bénéficier du service de mobilité bancaire. En cas de changement de banque, ils doivent donc réaliser eux-mêmes toutes les démarches.
Fournisseurs d’énergie, service des impôts, bénéficiaires de virements SEPA, assurances, abonnements sur le web (pour les entrepreneurs qui utilisent un logiciel de création de site web, un outil comptable, un outil de facturation, etc.)… Toutes les dépenses récurrentes doivent être prises en compte. Pour identifier les interlocuteurs auxquels transmettre les nouvelles coordonnées bancaires, on reprend les relevés de compte des trois derniers mois et on pointe les opérations récurrentes.
Avant de clôturer définitivement l’ancien compte de l’entreprise, on s’assure que tous les créanciers ont tenu compte du changement de banque et que tous les chèques en cours ont bien été débités. On peut alors réaliser un virement du solde de l’ancien compte pro vers le nouveau compte et demander la fermeture du compte pro chez la première banque. Pour ce faire, on envoie une lettre en recommandé avec accusé de réception informant l’ancienne banque du souhait de clôture.
Quelle alternative au transfert des comptes ?
Si vous craignez que le changement de banque ne vous coûte trop cher à cause des éventuels frais de clôture, vous pouvez ouvrir un deuxième compte professionnel et conserver votre compte bancaire initial.
En devenant titulaire de deux comptes dans deux banques pros différentes, les entrepreneurs peuvent répartir leur capital et leur chiffre d’affaires. Ils ont la possibilité de négocier leurs frais bancaires entre deux concurrents. En outre, ouvrir un second compte est la solution à privilégier lorsqu’un prêt professionnel a été accordé par la première banque et que le remboursement n’est pas encore terminé.
