Banque pour Auto-Entrepreneur : quelle est la meilleure en 2024 ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE, les auto-entrepreneurs (maintenant appelés micro-entrepreneurs) doivent avoir un compte bancaire professionnel dédié s’ils encaissent plus de 10 000€ par an pendant 2 années consécutives.

Le choix n’est pas simple pour trouver un compte bancaire pas cher pour micro-entreprise, entre banques traditionnelles et banques en ligne pros.

LesPionnières.org a testé et a sélectionné les 5 meilleures banques pour auto-entrepreneurs en 2024 grâce à plusieurs critères.

Les Meilleures Banques pour Auto-entrepreneur (ou micro entreprise)

Shine : la banque pour micro entrepreneur avec dépôt de chèque et dépôt d’espèces

Shine est une autre banque dédiée aux professionnels à connaître.

Ici aussi, certaines fonctionnalités proposées sont particulièrement intéressantes. On peut facilement automatiser certaines tâches administratives, en particulier la prévision des charges ou le rappel d’échéances pour les cotisations sociales. Il est aussi possible de créer des factures ou de faire des relances automatiques via Shine.

Pour se démarquer, Shine insiste aussi beaucoup sur son esprit communautaire. La banque se compose de 7 000 entrepreneurs ayant souvent en vue de développer leur réseau.

En ce qui concerne les tarifs, ils sont plutôt bas. L’offre Basic est à 7,90€, tandis que l’offre premium est à 14,90€.

Vous pouvez consulter notre avis détaillé sur Shine.

Indy : le service de gestion d’une micro-entreprise qui a lancé son compte pro 100% gratuit

Blank : le compte pro des indépendants le moins cher

Vous pouvez d’ailleurs lire notre avis complet sur le compte pro Blank.

Qonto : le pionnier aux nombreuses fonctionnalités pour développer son auto-entreprise

Qonto est une nouvelle banque qui s’adresse aux auto-entrepreneurs, mais aussi aux PME et aux créateurs d’entreprises.

On apprécie avant tout Qonto pour le lot de fonctionnalités intégrées qui facilitent grandement la gestion des comptes. Les outils de comptabilité intégré et de gestion des dépenses, par exemple, pourront vous simplifier la vie.

En ce qui concerne les tarifs, l’offre de départ pour les auto-entrepreneurs est fixée à 9€ HT par mois.

Vous souhaitez en savoir plus ? Découvrez notre avis sur Qonto.

Finom : une offre à 0 euro pour son compte bancaire pour auto-entrepreneur

Finom est une banque pro en ligne hollandaise, qui propose également ses services en France (avec IBAN français).

Le gros plus de ce compte professionnel est sa gratuité pour les indépendants.

N’hésitez pas à lire notre avis sur le compte pro Finom.

Bénéficiez d’un compte pro gratuit avec Finom

Anytime : pour les micro-entrepreneurs travaillant avec l’étranger

Anytime est une banque qui nous a plu par son côté très pratique. En effet, il est ici possible de centraliser les finances professionnelles, mais aussi personnelles, dans un seul espace commun.

Sinon, Anytime est une banque un peu plus chère (l’offre standard pour les auto-entrepreneurs est fixée à 14,50€), mais qui offre des services plus haut-de-gamme.

Il est par exemple possible de payer dans 30 devises différentes, ou encore de recevoir un terminal de paiement pour encaisser ses clients via carte bancaire. On peut en outre échanger avec un conseiller facilement en cas de problème.

Les services proposés tout comme les cartes bancaires, sont particulièrement nombreux. On apprécie aussi le logiciel de comptabilité intégré. Lire notre avis complet sur Anytime.

Les autres comptes pour auto-entreprise disponibles sur le marché

• Hello Bank Pro
• Revolut Business : qui propose notamment un compte professionnel gratuit pour les entreprises
• Boursorama Pro

Comment choisir une banque pour autoentrepreneur

Avant de présenter notre sélection, voyons tout d’abord sur quels critères il faut se baser pour faire un choix adapté. Cela vous permettra de consulter notre sélection d’un œil plus éclairé.

Les tarifs pratiqués par les banques pour microentrepreneur

Bien évidemment pour choisir n’importe quel type de banque, l’un de principaux critères à prendre en compte est le tarif en vigueur.

A ce niveau, il faut savoir que les banques en lignes sont généralement plus avantageuses que les banques traditionnelles. En effet, les services étant gérés intégralement en ligne, les frais de tenus de compte sont très faibles, pour ne pas dire inexistants.

En revanche, comparez bien les prix pratiqués sur les autres opérations et demandes particulières que vous avez l’habitude d’utiliser. Les banques en lignes facturent généralement ces autres opérations.

Attention : La majorité de ces comptes pro sont facturés en hors taxe. Il faudra donc nécessairement ajouter la TVA pour connaitre le prix total à payer.

Les fonctionnalités

Pour bien choisir sa banque, il faut également prendre le temps de comparer les différentes fonctionnalités proposées. Un site bien conçu et proposant de nombreuses fonctionnalités facilite grandement la gestion des finances. 

Toutes les banques permettent de consulter en un coup d’œil le solde du compte en temps réel ainsi que les dernières opérations effectuées, ou bien encore de faire des virements facilement…

Il est toujours également très facile le consulter un historique des dépenses et des rentrées d’argent.

Mais d’autres fonctionnalités peuvent être utiles, et ne sont pas systématiquement proposées.

C’est le cas par exemple de la gestion des plafonds de paiement et de retraits, de divers outils de gestion de budget, de la catégorisation des dépenses, de blocage de carte bancaire, de la gestion simultanée de plusieurs comptes, ou encore du pilotage de virements permanents. 

Prenez bien le temps de réfléchir à vos besoins réels et de prendre connaissance des différentes propositions pour vous faciliter la vie au quotidien.

L’ouverture du compte pro

Avant même d’anticiper l’utilisation de la banque au quotidien, il faut aussi comparer les conditions d’ouverture d’un compte sur les différentes banques.

Bonne nouvelle : dans l’immense majorité des cas, l’ouverture d’un compte sur une banque en ligne pour auto-entrepreneur ne prend que quelques minutes…

Il suffit le plus souvent de fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, et un justificatif d’activité… Mais certaines banques ont d’autres exigences, qui pourront vous compliquer la tâche. Il existe par exemple des banques qui exigent un revenu minimal, une domiciliation des revenus, ou encore des versements réguliers.

Faites également attention à la carte bancaire. Le plus souvent, une carte bancaire gratuite est proposée… Mais les conditions d’utilisation peuvent varier et des frais cachés peuvent exister.

Le service client

Même si l’immense majorité de vos relations avec votre banque se fera en ligne, il pourra malheureusement arriver de devoir contacter le service client.

En cas de problème, devoir faire face à un mauvais service client, ou encore à un service client payant, peut gâcher la vie.

Il est malheureusement impossible de savoir avec certitude la qualité d’un service client avant de le contacter par soi-même…

Mais n’hésitez pas à consulter les avis des clients déjà partagés en ligne pour vous faire une idée de cette qualité. Sachez aussi que les comparateurs de banque prennent toujours le temps d’évaluer le service client.

Pratique : Certaines banques proposent des conseillers joignables 7 jours sur 7 par Chat.

Quelle est la meilleure banque pour micro entrepreneur ?

Selon nous, la meilleure banque pour créer et gérer une micro-entreprise est Shine. En effet, son offre permettant de lancer administrativement sa microentreprise en ligne, son tarif de moins de 10 euros HT et la possibilité de déposer chèques et espèces sont des atouts indéniables pour un auto-entrepreneur.