Ouvrir un compte pro sans banque : les 3 solutions

Aujourd’hui, le marché bancaire a considérablement évolué. De nombreuses néo-banques professionnelles (ayant le statut d’établissement de paiement et non de banque) concurrencent maintenant les banques traditionnelles avec agence.

Ces solutions proposent des tarifs attractifs, des interfaces ergonomiques et des outils permettant de gagner du temps.

Suivez notre guide pour découvrir comment ouvrir un compte pro sans banque et quels sont les comptes pro sans banque que nous recommandons.

Les 3 meilleurs comptes pro sans banque

Pourquoi est-ce possible d’ouvrir un compte pro sans banque ?

S’il est désormais possible d’ouvrir un compte sans banque, c’est notamment grâce aux néo-banques.

On parle de compte sans banque car ces structures sont souvent identifiées comme des établissements de paiement uniquement, et non des établissements de crédit comme les banques traditionnelles. Cela signifie qu’elles ne peuvent pas proposer de crédit.

Les banques en ligne ne possèdent donc pas les mêmes habilitations que les banques classiques avec agences. Toutefois, elles permettent d’ouvrir des comptes pour procéder à des encaissements et des paiements.

Compte pro sans banque : avantages et inconvénients

Pourquoi ouvrir son compte pro avec une néo-banque ?

Le premier avantage des néo-banques, c’est qu’elles permettent d’ouvrir un compte très rapidement. Avec une bonne connexion Internet, on peut créer son compte particulier ou compte professionnel en quelques minutes. Généralement, après 48 heures, on reçoit un IBAN.

De plus, le coût d’un compte sans banque est largement réduit par rapport à celui d’un compte bancaire classique. Pour moins de 10 €/mois, les clients obtiennent un IBAN et une carte de paiement (virtuelle ou physique, en fonction des enseignes). Parfois, l’ouverture de compte en néo-banque est même gratuite !

Un compte pro en néo-banque n’est pas cher et, en plus, les frais de mouvements et les commissions diverses sont minimes.

Alors que la clôture de compte dans une banque classique prend du temps, un compte sans banque se résilie sans délai et sans frais.

Par ailleurs, les néo-banques sont nombreuses à proposer des services sur mesure pour les entrepreneurs : outil de facturation, assurances professionnelles, outil de gestion des notes de frais, aide à la comptabilité, dépôt de capital…

Enfin, grâce aux néo-banques, toute les entreprises peuvent ouvrir un compte !

Les inconvénients des comptes en néo-banque

Comme les néo-banques ne sont pas des établissements de crédit, il est impossible de bénéficier d’autorisations de découvert ou de prêts professionnels.

Aucune solution d’épargne non plus n’est disponible avec les établissements de paiement.

En fonction des enseignes et des formules, des coûts peuvent s’ajouter pour certaines opérations. Avec les néo-banques, les retraits et virements sont parfois facturés au-delà d’un certain seuil. Toutefois, si l’on choisit le bon abonnement dès le départ, les risques de frais additionnels sont extrêmement limités.

Enfin, il est plus compliqué de réaliser des dépôts de chèques et d’espèces avec les néo-banques qu’avec les banques traditionnelles (même si de plus en plus de structures proposent ce service).

Comment ouvrir un compte pro sans banque ?

Pour pouvoir ouvrir un compte dans une néo-banque ou banque en ligne, il est indispensable d’avoir un PC, smartphone ou tablette connecté à Internet.

Ensuite, la première chose à faire avant d’ouvrir un compte sans banque, c’est de se renseigner sur les différentes options qui existent, sur les offres et les conditions générales. Shine, Qonto, Finom, Hellobank Pro, Revolut Business, Propulse by CA, Blank… Les néo-banques sont aujourd’hui nombreuses et chacune propose des services spécifiques.

Une fois que l’on a bien étudié le sujet, on peut choisir son appli. L’ouverture de compte pro se fait en ligne et en quelques clics, après avoir rempli un questionnaire basique et scanné quelques documents élémentaires (pièce d’identité, preuve de l’activité…).

Pour ouvrir un compte sans banque, on peut également passer par des logiciels de gestion. Par exemple, l’outil Pennylane intègre, dans toutes ses formules d’abonnement, un compte professionnel et une carte Mastercard.

C’est également le cas de l’application Indy, qui propose un compte pro gratuit à ses clients, avec cartes physiques et virtuelles.

Pour quels professionnels ?

Pour profiter de tous les avantages des comptes professionnels sans banque sans pâtir des inconvénients, les besoins de l’entreprise doivent rester basiques.

Lorsque l’on a un projet de développement qui nécessite des demandes de crédits et autres prêts professionnels, mieux vaut éviter les néo-banques… Quoique certaines proposent désormais des offres spécifiques de financement pour les professionnels.

Clairement, les comptes sans banques sont plus appropriés pour les micro-entrepreneurs et les dirigeants de TPE et PME. Et comme les néo-banques acceptent encore difficilement les chèques et espèces, mieux vaut encaisser uniquement par virements bancaires pour ouvrir un compte sans banque à moindres frais.