Avec le développement d’Internet et des services à la personne, les néobanques se sont multipliées ces dernières années.
Boursobank, Revolut, Shine, Qonto, Blank, N26… Toutes ces banques pros en ligne innovantes entretiennent des similitudes, possèdent des avantages par rapport aux banques traditionnelles…et des inconvénients (parce que tout n’est jamais tout noir ou tout blanc 😉)
Dans cet article, on aborde le sujet des néobanques pro dans le détail et on vous explique comment bien choisir votre néobanque si vous êtes entrepreneuse !
Qu’est-ce qu’une néobanque pro ?
Le terme néobanque (que l’on peut aussi écrire néo-banque) fait référence aux établissements bancaires en ligne, qui proposent des services 100 % digitaux et ne disposent pas d’agence « in real life ».
Un compte ouvert dans une néobanque se gère entièrement à distance et de manière autonome, depuis une application dédiée.
À la différence des véritables banques en ligne, les néobanques se caractérisent par leur totale indépendance. En effet, ces établissements ne sont pas rattachés à une banque traditionnelle. Néanmoins, il n’est pas rare que les termes « néobanque » et « banque en ligne » soient employés indistinctement.
Quels sont les avantages ? Pourquoi choisir une néobanque plutôt qu’une banque classique ?
Des tarifs bancaires très avantageux
Les néobanques ayant moins de frais que les banques traditionnelles (pas de locaux, très peu d’employés…), elles proposent des comptes vraiment pas chers.
En optant pour une néobanque, on peut devenir titulaire d’un compte bancaire pour 5 €/mois !
Des frais transparents et des abonnements sans engagement
Des comptes sans frais cachés, des offres transparentes, des formules sans engagement que l’on résilier à tout moment sans payer de supplément… Voilà des avantages notables que l’on retrouve chez toutes les néobanques.
Un compte bancaire facile à ouvrir
Chez les néobanques, il s’avère très facile et ultra rapide d’ouvrir un compte bancaire. De nombreuses néobanques promettent une ouverture de compte pro en moins de 5 minutes.
En plus, comme tout se fait en ligne, les clients n’ont pas besoin de prendre sur leur temps pour se déplacer en agence et rencontrer un conseiller en rendez-vous. Et quand on a une affaire à gérer, cet avantage est notable car chaque minute est comptée.
Des services adaptés pour les travailleurs indépendants et chefs d’entreprise
Ayant compris tout l’enjeu de proposer des services financiers peu onéreux aux entrepreneurs, certaines néobanques ont enrichi leurs offres pour les pros avec des services spécifiques.
Par exemple, les néobanques populaires Shine et Blank fournissent des outils de facturation avec leurs comptes pros. Chez Qonto, une aide à la comptabilité est offerte dans certains abonnements.
Une sécurité garantie
Si les néobanques vous laissent sceptiques quant à la sécurité, soyez rassuré.e.s ! Pour se vendre comme néobanques, les établissements doivent obtenir un agrément de l’ACPR.
En outre, comme les banques classiques, les néobanques sont obligées d’utiliser un strict processus d’authentification pour valider les transactions et de crypter les données des utilisateurs.
Zoom sur les inconvénients des néobanques
Des services financiers limités
Les néobanques se distinguent des banques traditionnelles parce qu’elles sont souvent exclusivement des établissements de paiement. Autrement dit, elles permettent de recevoir des fonds et d’en envoyer, mais n’offrent pas de possibilité de découvert ou de crédit.
Cependant, les choses évoluent et l’on trouve aujourd’hui des néobanques qui proposent des comptes pros avec des solutions de financement ou des facilités de caisse.
Toutefois, la question des limites demeure puisque de nombreuses néobanques imposent des plafonds pour les retraits, pour les virements… Les solutions d’encaissement peuvent également être réduites avec beaucoup de comptes pros qui ne peuvent pas être alimentés par chèques ou espèces.
Un service client entièrement virtuel
Comme on l’a évoqué plus haut, les néobanques ne possèdent pas d’agences. Il peut donc sembler compliqué de gérer les difficultés.
Mais en réalité, l’immense majorité des néobanques proposent un service d’assistance à distance. En fonction des marques, les conseillers peuvent être joignables par tchat, mail ou téléphone.
Comment choisir sa néobanque ?
Intéressez-vous aux prix
À l’instar des banques traditionnelles, les néobanques établissent chacune leur propre grille tarifaire. Aussi trouve-t-on des formules pour tous les publics. Et la cherté n’est pas forcément synonyme de qualité.
En fonction de votre budget, vous pouvez donc choisir une néobanque pas chère, voire une banque en ligne totalement gratuite, comme N26.
Comparez les services et fonctionnalités de chaque néo-banque
Pour attirer et satisfaire leurs clients, les banques en ligne et néobanques proposent des services spécifiques. En revanche, parfois, des services traditionnels sont absents.
Si ces banques innovantes coûtent peu cher, c’est souvent parce qu’elles n’offrent pas de carte de paiement physique dans leur formule de base, mais uniquement une carte virtuelle.
De plus, l’alimentation du compte par chèques, par espèces ou encore les virements instantanés ne sont pas systématiquement inclus dans les abonnements proposés par les néobanques.
Dans les offres de comptes professionnels proposées par les néobanques, le nombre de virements, prélèvements et retraits en DAB peut être limité.
Certaines proposent des assurances (voyages, transports, matériel professionnel…), tandis que d’autres ne suivent pas cette tendance.
Enfin, le cashback est une fonctionnalité intéressante qui est mise en place par de multiples néobanques.
Pour choisir la meilleure banque, il faut donc s’intéresser aux services proposés et déterminer ceux dont on a vraiment besoin.
Faites le bilan des besoins de votre entreprise
Parce qu’elles s’adressent aux entrepreneurs, certaines néobanques pros ajoutent des services sur mesure à leur offre de services bancaires.
Par exemple, si vous souhaitez déposer un capital social, certaines néobanques seront capables de vous aider tandis que d’autres ne vous offriront aucune aide à la création d’entreprise.
Toujours dans l’objectif d’aider les entrepreneurs à gérer leur business, certaines banques en ligne mettent à la disposition de leurs clients des outils de facturation, d’édition de devis, de gestion des notes de frais…
Si vous faites vos affaires avec des partenaires aux quatre coins du monde, veillez à choisir une néobanque qui autorise les virements et paiements internationaux sans frais.
Et si vous avez besoin d’un terminal de paiement ou de facilités de caisse, là encore, sachez que ces services ne sont pas disponibles partout.
Consultez le registre REGAFI
Vous venez de découvrir une néobanque séduisante ? Avant de souscrire un abonnement, vous pouvez contrôler la fiabilité de l’établissement de manière simple.
Pour ce faire, rendez-vous sur la plateforme REGAFI qui répertorie tous les établissements agréés par la Banque de France.
Choisissez parmi les meilleures néobanques professionnelles
Les meilleures néobanques pros apportent une totale satisfaction à leurs clients, en proposant des comptes pas chers et des services bancaires utiles.
Parce qu’elles ont trouvé le bon compromis entre prix, fonctionnalités et sécurité, ces banques nouvelle génération sont très populaires parmi les entrepreneurs et créateurs d’entreprise.
Parmi les meilleures néobanques pro, on peut citer :
