Entre les démarches administratives et juridiques obligatoires, l’acquisition de stock, la location de locaux et l’achat d’instruments de travail, la création d’entreprise est le genre de projet qui peut se révéler extrêmement coûteux.
Heureusement, des solutions existent pour financer les projets de création d’entreprise, permettant à tout individu de se lancer dans les affaires.
À vos côtés en toutes circonstances, l’équipe des Pionnières vous livre ses conseils pour obtenir l’apport financier qui vous permettra de démarrer votre nouvelle vie d’entrepreneur.se.
Comment financer la création d’entreprise ? 6 trucs et astuces pour réussir votre projet professionnel.
1- Le prêt bancaire
Comme pour les projets personnels, les projets professionnels peuvent être financés par les banques. On appelle cela le crédit professionnel.
Toutefois, les emprunts bancaires pour créer une entreprise nécessitent souvent un apport minimum (environ 30% du besoin de financement). Sans aucune ressource, les demandes de crédit professionnel ont très peu de chances d’aboutir.
Par ailleurs, pour maximiser ses chances d’obtenir un crédit professionnel, il faut un business plan solide.
2- Le prêt d’honneur
Le prêt d’honneur est un crédit dédié aux entrepreneur.ses et très encadré par la loi. Pour l’obtenir, il faut se tourner vers des organismes spécifiques tels que Réseau Entreprendre et Initiative France.
Son principal avantage réside dans l’absence d’intérêts. En outre, une fois que l’on a obtenu un prêt d’honneur, il devient plus facile de demander un prêt bancaire.
De nombreuses entreprises peuvent mobiliser cette aide à la création, à l’exception de celles avec un statut de SCI et des entreprises agricoles.
Dans le cadre de ce prêt à taux zéro et sans garantie, les montants varient de 1 000 à 90 000€ et les durées de remboursement s’étalent sur 1 à 7 ans.
3- Le financement participatif
Vous êtes en recherche de financement pour créer ou reprendre une entreprise ? Et si vous optiez pour le crowdfunding ?
Cette technique très en vogue permet de financer des projets professionnels grâce à de l’argent collecté sur le web.
Désormais, on trouve de nombreuses plateformes de crowdfundinng pour entreprise, parmi lesquelles WiSEED, KissKissBankBank, Happy Capital… En fonction des sites, les entrepreneur.ses ont le choix entre des dons purs et durs, des prêts (avec ou sans intérêts) ou des investissements.
Le financement participatif possède plusieurs avantages. Cette méthode permet de se faire connaître du grand public, de tester l’engouement des prospects et d’éviter le recours au prêt bancaire.
4- La levée de fonds
Plus classique que le crowdfunding, la levée de fonds consiste à attirer des investisseurs en leur offrant des titres contre de l’argent.
Les apports financiers peuvent être très importants (plusieurs centaines de milliers d’euros). La levée de fonds peut ainsi aider les jeunes créateur.trices sans argent à monter des entreprises très ambitieuses.
Une levée de fonds dans le cadre d’une création d’entreprise est dite « capital amorçage ». Pour collecter ce capital, on peut mobiliser son réseau personnel et/ou professionnel, passer par des organismes spécialisés (BPI, France Invest…) ou encore des fonds d’investissement.
Concernant les startups et les jeunes entreprises innovantes, elles peuvent être créées avec l’aide des business angels. Ces investisseurs particuliers sont capables de miser d’importantes sommes sur les sociétés les plus prometteuses.
5- Les concours pour créateurs d’entreprise
Pour financer un projet de création d’entreprise, on peut récolter des fonds en participant à un concours ! De nombreux événements sont en effet mis en place pour aider les jeunes entrepreneur.ses en leur fournissant des financements et un accompagnement.
Parmi les concours les plus connus pour les créateur.trices d’entreprise en France, on peut citer Tech for Future. Lancé par La Tribune, cet événement soutient les startups en leur offrant 100 000€ d’espaces publicitaires.
En fonction du secteur d’activité, on peut également tenter sa chance à un concours sur mesure. Par exemple, le Westfield Grand Prix s’adresse aux professionnel.les du commerce et permet de bénéficier d’un an de loyer gratuit dans un centre commercial Westfield.
Pour les entreprises qui contribuent activement à la transition écologique, il y a le Grand Prix Impact. À la clé pour les lauréats, des dotations de 15 000 à 100 000€. Citons aussi les Prix de la Fondation Audiens Générations pour les experts du numérique, le concours E-Fashion Awards pour les créateur.trices de mode responsable…
Par ailleurs, des concours spécifiques existent pour soutenir les femmes entrepreneures. Créatrices d’Avenir, Cartier Women’s Initiative, Ambition’elles ou encore bourse Shine, tous ces événements aident à trouver des financements pour une création d’entreprise.
6- Le « love money »
Pour financer des projets de création d’entreprise, certains n’hésitent pas à solliciter leurs proches. C’est ce qu’on appelle le « love money ». Familles et amis peuvent en effet fournir des ressources pour donner naissance à un projet professionnel.
L’entourage peut effectuer un don d’argent ou faire un prêt (avec reconnaissance de dette écrite). Les montants sont libres, mais les prêts de plus de 5 000€ doivent être déclarés aux impôts.
Pour financer une création d’entreprise, tirez profit de tous les leviers !
Parmi toutes les solutions présentées, il n’existe pas une option qui soit meilleure qu’une autre. En réalité, l’idéal est de mixer les sources de financement.
Par exemple, les banques sont plus enclines à prêter de l’argent aux créateur.trices qui ont déjà un apport personnel ou qui bénéficient d’aides complémentaires. Pour financer votre projet de création d’entreprise, vous pouvez donc associer :
- Emprunt bancaire et ressources personnelles ;
- Ou prêt professionnel et crowdfunding ;
- Ou encore emprunt bancaire et prêt d’honneur…
De même, les investisseurs prenant part au capital social participeront plus facilement s’ils voient que le projet est déjà partiellement financé.
Bon à savoir : les aides publiques dédiées aux créateur.rices d’entreprises en France
En plus des multiples sources de financement dont on peut bénéficier quand on crée son entreprise, les pouvoirs publics français ont mis en place plusieurs dispositifs pour alléger la charge financière des jeunes créateurs et créatrices.
Ainsi, pour leur première année d’activité, les entrepreneur.ses sont exonéré.es de CFE. En cas de création de PME, des réductions d’impôts peuvent s’appliquer s’il y a souscription au capital. L’ACRE est une autre aide à la création d’entreprise, qui permet de réduire les charges sociales lors des premières années d’exercice.
