Vous en avez assez de payer trop cher pour votre compte bancaire professionnel ? Vous avez découvert des offres intéressantes pour l’ouverture de compte pro chez certaines banques, en particulier chez les banques en ligne ?
Pour changer de banque professionnelle, c’est un peu plus compliqué que lorsque l’on est un particulier. En effet, le service d’aide à la mobilité bancaire est uniquement dédié aux particuliers titulaires de comptes de dépôt et de paiement (excepté une exception, Qonto).
Alors, pour vous guider dans votre parcours si vous êtes un professionnel et si vous désirez changer de banque, suivez nos conseils 😉
Pourquoi changer de banque professionnelle ?
Lorsque l’on gère une entreprise, les raisons d’un changement de banque peuvent être nombreuses :
- Tarifs trop élevés ;
- Offre de services mal adaptée aux besoins ;
- Frais bancaires trop importants ;
- Fonctionnalités plus intéressantes chez d’autres banques ;
- Mauvaises relations avec un conseiller bancaire…
Dans tous les cas, la procédure reste similaire pour changer de banque quand on est un professionnel. Et la première chose importante à savoir, c’est qu’il est nécessaire d’attendre l’ouverture du nouveau compte pour clôturer l’ancien.
Quelles démarches pour changer de banque pro ?
Étape n°1 : Analyser son contrat existant
Avant d’envisager de changer de banque, il est important de bien relire les termes du contrat déjà souscrit. Certaines clauses, comme la clause de domiciliation bancaire, peuvent empêcher de changer de banque professionnelle sans frais.
En outre, si un crédit est en cours dans une banque, il sera difficile de réaliser un transfert. En cas de prêt, il faudra en effet rembourser l’intégralité de la somme de manière anticipée avant de changer de banque. En fonction des établissements, il est également possible de demander un rachat de crédit.
Étape n°2 : Bien se renseigner sur les offres des autres banques professionnelles
Avant d’agir, on réfléchit et on étudie un peu la chose pour ne pas se tromper !
Entre les banques en ligne (Shine, Qonto, N26, Hello Bank !…) et celles avec agences (Crédit Agricole, Banque populaire, Société Générale…), les banques qui proposent des comptes pro gratuits et celles qui offrent des formules payantes tout-en-un, avec des services spécifiques pour les entrepreneurs… On est confronté à un vaste choix !
On prend donc le temps de comparer les grilles tarifaires, les frais bancaires professionnels appliqués à chaque fois…
En outre, on compare les contrats et services inclus. Carte physique, virements, prélèvements et autres facilités de caisse sont parfois à payer en supplément.
Parallèlement, il faut faire le point sur ses besoins en tant qu’entrepreneur ou travailleur indépendant :
- Souhaite-t-on ouvrir un compte pro en tant qu’auto-entrepreneur ou que chef de PME ?
- A-t-on besoin de services de paiement gratuits pour l’étranger ?
- Une carte bancaire virtuelle pourrait-elle suffire ?
- Encaisse-t-on essentiellement avec des espèces ou des chèques, ou les factures sont-elles réglées par virement bancaire ?
- A-t-on besoin d’un compte bancaire rattaché à un TPE ?
En fonction de vos réponses à chaque question, ciblez la banque la mieux adaptée. Revolut, Propulse by CA, Finom, Qonto, Shine, Hello Bank !… Les banques sont si nombreuses que l’on s’y perd, et les offres varient en fonction des établissements.
Par exemple, si vous avez besoin de services pour faciliter vos échanges avec l’étranger, vous pouvez vous tourner vers Revolut. Les formules payantes du compte Revolut Business incluent des virements instantanés et sans frais dans le monde entier, ainsi que la possibilité de payer et d’être payé dans 25 devises différentes.
Si vous souhaitez connecter facilement votre nouveau compte d’entreprise à un terminal de paiement, consultez les offres de Hello Bank !
Pour obtenir des détails sur une banque, nous vous conseillons de lire des avis d’experts, des avis clients, des comparatifs…
Enfin, il est capital de vérifier les conditions pour ouvrir un compte dans telle ou telle banque pro. En effet, certains établissements imposent des critères pour les nouveaux clients. Ceux qui ne respectent pas les conditions définies ne peuvent pas ouvrir de compte.
Étape n°3 : choisir sa nouvelle banque
Une fois que vous avez sélectionné la nouvelle banque de votre entreprise, vous pouvez ouvrir votre nouveau compte professionnel.
Si vous optez pour une banque traditionnelle, un rendez-vous sera nécessaire, dans l’agence la plus proche de chez vous. Vous transmettrez alors tous les documents requis à votre conseiller. Pièce d’identité, justificatif de domicile et extrait Kbis font partie des pièces obligatoires pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise.
Si vous choisissez une banque virtuelle, vous pouvez devenir client en quelques minutes, avec une bonne maîtrise de l’art du clic.
Important : Lorsque l’on est déjà titulaire d’un compte bancaire professionnel, l’ouverture d’un nouveau compte doit absolument avoir lieu avant la clôture de l’ancien
Choisir une banque en ligne pour une ouverture de compte rapide.
Si les banques en ligne sont attractives du fait des bas tarifs qu’elles pratiquent, elles séduisent également par la facilité à y ouvrir un compte pro. Ouvrir un compte chez une banque en ligne ou une néo-banque se fait toujours sur Internet. Pas besoin de prendre rendez-vous, ni de se déplacer.
Il suffit de répondre à quelques questions et de scanner ou de photographier quelques documents (pièce d’identité, justificatif de domicile, avis Sirene, extrait Kbis…), puis on envoie. Très rapidement après ces démarches, le compte bancaire est créé. L’ouverture de compte pro avec une banque en ligne prend de quelques minutes à 3 jours, en moyenne.
Un grand avantage des banques en ligne, c’est qu’elles proposent souvent des essais, à durée déterminée mais sans engagement. Les clients potentiels peuvent ainsi ouvrir un compte, tester durant quelques jours ou semaines, et changer de banque en cas d’insatisfaction.
Sur un à trois mois, prenez le temps d’analyser si l’offre répond bien à vos besoins, si vous avez facilement accès à vos comptes, si les opérations gratuites le sont effectivement, si les manipulations sont aisées, si l’intégration à vos outils de gestion d’entreprise se fait correctement…
Ne clôturez l’ancien compte que lorsque vous êtes sûr à 100 % de votre nouvelle banque pro !
Ouvrir son compte pro dans une banque traditionnelle
Plus chères que les néo-banques, les banques traditionnelles sont de plus en plus délaissées par les jeunes entrepreneurs. Pourtant, les avantages à ouvrir son compte pro dans une banque classique ne sont pas négligeables.
Grâce aux agences présentes sur l’ensemble du territoire et aux conseillers, les banques traditionnelles peuvent proposer un service plus humain et plus qualitatif que les banques en ligne. En outre, en ouvrant un compte pro dans une banque traditionnelle, on peut profiter de prestations spécifiques, comme des prêts ou des autorisations de découvert.
En revanche, l’ouverture de compte pro dans une banque avec agences nécessite de prendre rendez-vous avec un conseiller. Mais là encore, l’ouverture de compte est immédiate lorsque toutes les pièces justificatives sont fournies.
Étape n°4 : Une fois le nouveau compte créé, on transfère !
Lorsque le nouveau compte pro est ouvert, on peut communiquer le nouveau RIB à toutes les personnes physiques et morales qui sont autorisées à débiter le compte.
Comme évoqué au début de cet article, les professionnels ne peuvent pas bénéficier du service de mobilité bancaire. En cas de changement de banque, ils doivent donc réaliser eux-mêmes toutes les démarches.
Fournisseurs d’énergie, service des impôts, bénéficiaires de virements SEPA, assurances, abonnements sur le web (pour les entrepreneurs qui utilisent un logiciel de création de site web, un outil comptable, un outil de facturation, etc.)… Toutes les dépenses récurrentes doivent être prises en compte.
Pour identifier les interlocuteurs auxquels transmettre les nouvelles coordonnées bancaires, on reprend les relevés de compte des trois derniers mois et on pointe les opérations récurrentes.
Avant de clôturer définitivement l’ancien compte de l’entreprise, on s’assure que tous les créanciers ont tenu compte du changement de banque et que tous les chèques en cours ont bien été débités.
On peut alors réaliser un virement du solde de l’ancien compte pro vers le nouveau compte et demander la fermeture du compte pro chez la première banque. Pour ce faire, on envoie une lettre en recommandé avec accusé de réception informant l’ancienne banque du souhait de clôture.
Étape n°5 : Bien communiquer sur ses coordonnées bancaires
Lorsque l’enregistrement de votre dossier est validé par votre nouvelle banque, celle-ci vous fournit un IBAN.
Pour réussir votre changement de banque professionnelle, vous devez absolument transmettre ce nouvel IBAN à l’ensemble de vos clients, fournisseurs, partenaires, et autres organismes comme l’Urssaf ou la Sécurité sociale.
Pour n’oublier personne, faites-la liste des paiements récurrents en étudiant vos comptes. Prenez une ou deux journées pour signaler le changement de domiciliation bancaire à tous et pour envoyer le nouveau RIB de votre entreprise.
Étape n°6 : Clôturer l’ancien compte pro (au moment venu)
Lorsque tous les partenaires et organismes sont bien informés du changement de RIB professionnel, lorsque plus aucun paiement n’a lieu à partir de l’ancien compte et lorsque vous êtes sûr d’avoir trouvé LA banque idéale pour votre entreprise, vous pouvez clôturer votre ancien compte pro.
Généralement, l’opération est gratuite. Toutefois, certaines banques peuvent faire payer la clôture de compte (une clause se trouve normalement dans le contrat d’adhésion).
Pour fermer un compte bancaire, il suffit d’envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception à votre conseiller avec, entre autres informations, la date de résiliation du contrat et les nouvelles coordonnées bancaires de l’entreprise (pour solder les comptes).
Quelle alternative au transfert des comptes ?
Si vous craignez que le changement de banque ne vous coûte trop cher à cause des éventuels frais de clôture, vous pouvez ouvrir un deuxième compte professionnel et conserver votre compte bancaire initial.
En devenant titulaire de deux comptes dans deux banques pros différentes, les entrepreneurs peuvent répartir leur capital et leur chiffre d’affaires.
Ils ont la possibilité de négocier leurs frais bancaires entre deux concurrents. En outre, ouvrir un second compte est la solution à privilégier lorsqu’un prêt professionnel a été accordé par la première banque et que le remboursement n’est pas encore terminé.
Bon à savoir
À noter que certaines banques en ligne pour les professionnels proposent désormais une assistance à la mobilité bancaire. Ce service permet de choisir une nouvelle banque pro et de laisser le nouveau conseiller s’occuper de toutes les démarches.
Par exemple, si vous décidez d’abandonner votre ancienne banque pour Qonto, vous n’avez pas à gérer le changement de RIB à l’Urssaf ou aux fournisseurs d’énergie. C’est Qonto qui le fait pour vous !
