Quand on est chef.fe d’entreprise, les finances sont un domaine à ne pas négliger. En l’occurrence, il existe un poste de dépenses auquel on ne pense pas toujours et qui peut pourtant avoir de lourdes conséquences sur la trésorerie : le compte bancaire.
Des frais non anticipés, quelques euros par-ci pour un service en plus, quelques centimes par-là… Et on finit le mois avec des dizaines, parfois des centaines d’euros à payer en supplément.
Heureusement, des astuces existent pour éviter les frais bancaires ! Quelles sont-elles ? Suivez le guide, et vous apprendrez comment réduire les frais sur vos cartes bancaires professionnelles.
À quoi correspondent les frais bancaires professionnels ?
Avant de chercher à éviter les frais sur les cartes bancaires, il faut savoir de quoi on parle exactement.
Professionnels et particuliers, nous sommes tous concernés par des coûts et surcoûts sur nos comptes en banque.
Des frais bancaires peuvent s’appliquer :
- Si la CB est mal utilisée (retrait dans un DAB non autorisé, paiement dans un pays étranger…) ;
- Si l’offre bancaire n’est pas adaptée (paiements internationaux surfacturés pour un grand voyageur, nombre de retraits trop limités par rapport aux besoins réels…) ;
- En cas d’opérations non prévues dans le contrat initial (virement hors SEPA, dépassement du découvert autorisé, dépôt de chèque…) ;
- Si le compte reste inactif trop longtemps ;
- Lors de problèmes spécifiques type rejet de prélèvement…
5 conseils pour réduire les frais sur les cartes bancaires professionnelles
Vous l’avez compris, les frais bancaires professionnels sont liés, en partie, à une mauvaise utilisation des cartes. Si vous voulez éviter ces frais, il faut donc faire le bon choix de produit et rester vigilant.e lors des opérations (plus d’infos ici) !
1. Attention aux retraits d’espèces en DAB !
Qu’il s’agisse des cartes bancaires des professionnels ou de celles des particuliers, il y a toujours des conditions qui encadrent les retraits en distributeur automatique de billets.
La plupart des banques limite en effet les retraits mensuels dans des DAB concurrents. Le problème, c’est que la plupart des gens ne fait pas attention à ce genre de « détail ». Et si les retraits chez les concurrents sont trop nombreux, des frais s’appliquent sur la carte bancaire.
Attention également aux retraits à l’étranger ! Certaines cartes permettent de retirer gratuitement partout dans le monde, mais d’autres impliquent des commissions en cas de retrait hors Europe, voire hors de la France. Là encore, il est important de bien se renseigner pour éviter les mauvaises surprises sur sa facture de CB.
2. Faire confiance aux banques en ligne
On ne compte plus les banques en ligne et néo-banques qui sont nées ces dernières années pour proposer des services pratiques et pas chers. Avec des enseignes très populaires comme Shine, Qonto ou Monabanq, les professionnels ont désormais le choix pour ouvrir leur compte d’entreprise.
Avec une banque en ligne, les frais liés aux cartes professionnelles sont réduits. En plus, les tarifs sont souvent plus clairs et transparents que chez les banques traditionnelles.
3. Choisir des services bancaires qui correspondent vraiment aux besoins
Un compte pro pas cher, c’est sympa… Mais seulement si l’offre inclut tous les services essentiels pour l’entreprise ! Si le contrat indique une surfacturation de certaines prestations qui sont pourtant utiles au quotidien, mieux vaut choisir une autre formule ou une autre banque.
Par exemple, pour ceux qui voyagent beaucoup avec leur carte bancaire professionnelle, mieux vaut choisir un compte avec paiements et retraits gratuits à l’étranger. Sinon, il est clair que les frais vont s’accumuler.
De même, pour ceux qui ont l’habitude de retirer des espèces régulièrement, il est important de se renseigner sur le nombre de retraits autorisés par mois. En cas de dépassement de la limite, une surfacturation risque de s’appliquer.
4. Comparer les banques qui proposent des comptes pros
En matière de compte bancaire professionnel, on a désormais l’embarras du choix entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néo-banques innovantes. La situation est parfaite pour comparer plusieurs offres et sélectionner celle qui est la mieux adaptée pour son entreprise !
Pour bien comparer plusieurs comptes professionnels, on s’intéresse aux prix mais également aux services inclus, aux frais applicables sur la carte bancaire et sur les autres opérations.
5. Instaurer une charte d’utilisation des cartes bancaires professionnelles
Pour les entreprises qui offrent des cartes professionnelles à leurs collaborateurs, nous conseillons vivement d’élaborer une charte d’utilisation avant de fournir les moyens de paiement.
Si les professionnels ne sont pas bien informés, ils risquent fort d’utiliser leur carte au gré de leurs envies, sans forcément tenir compte des règles et entraînant ainsi des frais supplémentaires.
La charte d’utilisation des cartes bancaires professionnelles permet de rappeler les bonnes pratiques et d’informer sur les plafonds afin de réduire les frais pour l’entreprise.
